Men raadpleegt zijn bankafschrift, en een regel « ADIS » verschijnt zonder duidelijke uitleg. De gebruikelijke reflex is om te zoeken of er per ongeluk een bedrag is afgeschreven. In de grote meerderheid van de gevallen komt deze afschrijving overeen met een verzekeringspremie die verband houdt met de groep AXA, beheerd door een gespecialiseerde dochteronderneming genaamd ADIS. Het begrijpen van deze ADIS-afschrijving helpt om onnodige betwistingen te voorkomen en snel te controleren of alles in orde is.
ADIS-vermelding op een bankafschrift: wat de regel niet zegt
Het concrete probleem met een ADIS-afschrijving is het gebrek aan zichtbare details op het afschrift. De meeste banken tonen een korte vermelding (« PRLV SEPA ADIS » of « ADIS COTISATION »), zonder het type contract dat betrokken is te specificeren. Men gaat op zoek in zijn e-mails of papieren welk contract deze afschrijving heeft kunnen veroorzaken.
Ook interessant : Oproeping bij het politiebureau of de gendarmerie: alles wat u moet weten over uw rechten en procedures
ADIS is een dochteronderneming van de groep AXA, gespecialiseerd in de bemiddeling en het beheer van verzekeringscontracten die onder andere via de vereniging AGIPI worden verspreid. Wanneer men een levensverzekering, een pensioen spaarplan of een voorzorgscontract heeft afgesloten via een AXA- of AGIPI-adviseur, is het ADIS dat de afschrijving van de premies beheert.
Om de oorsprong van de afschrijving precies te identificeren, kan men de ADIS-afschrijving op uw rekening raadplegen om het broncontract te achterhalen. De andere directe optie: inloggen op zijn AXA- of AGIPI-klantenportaal, waar elk actief contract en zijn afschrijvingsschema toegankelijk zijn.
SEPA-mandaat ADIS: controleer de geldigheid voordat u betwist
Voordat men een betwistingsprocedure bij zijn bank start, is het verstandig om te controleren of een actief SEPA-mandaat deze afschrijving toestaat. Dit is een stap die veel mensen overslaan, en die leidt tot afgewezen betwistingen of onnodige heen en weer communicatie met de klantenservice.
Waar het ADIS-afschriftmandaat te vinden
Het SEPA-mandaat is ondertekend op het moment van het afsluiten van het verzekeringscontract. Men vindt het terug in het oorspronkelijke inschrijvingsdossier (papier of digitaal). Als men het kwijt is, toont het online klantenportaal van AXA of AGIPI de status van het mandaat en het unieke schuldeisersreferentienummer (ICS) dat aan ADIS is gekoppeld.
Drie punten om te controleren op het mandaat:
- Het unieke mandaatreferentienummer (RUM) moet overeenkomen met datgene dat op het bankafschrift staat, in de details van de SEPA-transactie.
- Het afgeschreven bedrag moet in overeenstemming zijn met het schema dat in het contract is vastgesteld. Een afwijking kan wijzen op een niet-gemelde herziening van de premie.
- De datum van de afschrijving moet overeenkomen met de gekozen periodiciteit (maandelijks, per kwartaal of jaarlijks) bij het afsluiten.
Veelvoorkomend geval: een niet-gemelde wijziging van het bedrag
Sommige levensverzekerings- of voorzorgscontracten voorzien in automatische verhogingen van de premie. ADIS past dan een nieuw bedrag toe zonder noodzakelijkerwijs een aparte brief te sturen, de informatie kan soms verdoezeld zijn in een jaarlijkse situatie-overzicht. Als het afgeschreven bedrag verschilt van het verwachte bedrag, controleer eerst het laatste jaarlijkse overzicht van het contract voordat u contact opneemt met de bank.
Een ADIS-afschrijving betwisten: termijnen en procedure bij de bank
Als na controle de afschrijving niet overeenkomt met een actief contract, of als het bedrag duidelijk onjuist is, is de betwisting legitiem. De procedure verloopt via de bank, niet rechtstreeks via ADIS.
Voor een geautoriseerde SEPA-afschrijving (geldig mandaat) heeft men een termijn van acht weken vanaf de datum van afschrijving om een terugbetaling bij zijn bank aan te vragen. Zonder geldig mandaat verlengt deze termijn tot dertien maanden. De aanvraag kan gedaan worden vanuit het online bankportaal of in de bank, met vermelding van het referentienummer van de transactie.
De reacties op dit punt variëren per instelling: sommige banken verwerken de aanvraag binnen enkele dagen, andere hebben meerdere weken nodig. In alle gevallen is het belangrijk om een schriftelijk bewijs van de betwistingsaanvraag te bewaren.
De ADIS-afschrijvingen op zijn rekening annuleren of opschorten
Het blokkeren van de afschrijving aan de bankzijde is niet voldoende om het verzekeringscontract te beëindigen. Dit is een veelgemaakte fout: men herroept het SEPA-mandaat via zijn bank, maar het contract blijft actief bij AXA of AGIPI. Het resultaat is dat men aanmaningen voor achterstallige betalingen ontvangt.
Het SEPA-mandaat herroepen zonder het contract te beëindigen
Men kan zijn bank vragen om het ADIS-afschriftmandaat te herroepen. Deze actie blokkeert toekomstige afschrijvingen. Het verzekeringscontract blijft van kracht, en de verzekeraar zal betalingsverzoeken op een andere manier versturen (per post, gevraagde overschrijving). Als men niet betaalt, kan het contract worden opgeschort of beëindigd wegens niet-betaling, met gevolgen voor de garanties.
Het contract beëindigen om de afschrijving definitief te stoppen
De juiste procedure is om het contract bij AXA of AGIPI te beëindigen, en vervolgens het SEPA-mandaat te herroepen zodra de beëindiging is bevestigd. Voor levensverzekeringscontracten vindt de beëindiging plaats in de vorm van een totale afkoop. Voor een pensioen spaarplan zijn de uittredingsvoorwaarden afhankelijk van het type contract en de persoonlijke situatie.
De concrete stappen voor een volledige beëindiging:
- Een beëindigings- of afkoopverzoek naar de verzekeraar (AXA/AGIPI) sturen, per aangetekende post of via het online klantenportaal.
- Wachten op de schriftelijke bevestiging van de beëindiging en eventueel het saldo.
- Het ADIS SEPA-mandaat bij zijn bank herroepen zodra de beëindiging effectief is.
- De bankafschriften van de daaropvolgende twee maanden controleren om te zorgen dat er geen residuele afschrijving heeft plaatsgevonden.
Een ADIS-afschrijving is in de meeste gevallen geen anomalie of oplichting. De meest effectieve reflex blijft om het bedrag en de datum te vergelijken met zijn AXA- of AGIPI-klantenportaal voordat men contact opneemt met de bank. Als het contract niet meer aan een behoefte voldoet, is het beter om het op de juiste manier te beëindigen in plaats van alleen het mandaat te blokkeren, om te voorkomen dat men in een situatie van achterstallige betalingen terechtkomt op een contract dat nog steeds actief is.